Una madre soltera de 28 años que inició un negocio de 2 millones de dólares.


Después de ser despedida y poner fin a su matrimonio, Ellie Diop y sus cuatro hijos se mudaron con su madre. Usó el gran cambio para construir un negocio.

En 2020, Ellie Diop se divorció recientemente y vivía en casa con su madre y cuatro hijos después de ser despedida de su trabajo corporativo. Apenas tenía ahorros y no pudo encontrar otro trabajo. Sabía que tenía que manejar mejor su dinero.

Avance rápido hasta hoy, un año después de comenzar su negocio de coaching en línea, y el negocio de Diop ha generado más de $ 2 millones en ingresos. Así es como administra su dinero para generar más riqueza para ella y sus hijos.

1. Mantiene bajos sus gastos

Después de pasar por momentos muy difíciles cuando perdió su trabajo, Diop se prometió a sí misma que haría las cosas de manera diferente cuando su situación financiera mejorara. Vivió en la casa de su madre hasta hace dos meses para asegurarse de estar preparada financieramente para cubrir sus gastos durante al menos un año si su situación financiera cambiara, y no tiene ninguna deuda aparte de préstamos estudiantiles.

“Uno de los indicadores que me di antes de mudarme es asegurarme de poder pagarme con un día de ingresos comerciales y ganar el alquiler de mi año en una semana”, dijo Diop.

Quedarse con su madre le dio a Diop la flexibilidad de retrasar el pago de un salario de su negocio. Aparte de un par de retiros del propietario para ayudar con los gastos personales en el último año, Diop no obtuvo un salario de su negocio hasta hace poco. “En cuanto al salario, no quiero sacar demasiado del negocio. Quiero reinvertir”, dijo Diop.

Cuando se le preguntó cómo determinaba cuánto pagar ella misma, dijo que investigó el rango salarial de los directores ejecutivos de pequeñas empresas de consultoría de empresas privadas en su área y decidió pagarse a sí misma de acuerdo con eso. “Inicialmente, pensé que debería pagarme el 10% de lo que genera el negocio en un mes”, dijo Diop. “Pero recientemente, he tenido meses en los que mi negocio obtuvo $ 400,000 en ingresos. El diez por ciento de eso sería más de lo que me siento cómodo. Eso es lo que me hizo saber que debería ir en función de la tasa del mercado”.

2. Aumentó su tasa de ahorro y mejoró la forma en que organiza sus finanzas.

En su trabajo anterior, Diop ganaba $ 125,000 al año, pero “no tenía nada que mostrar cuando me despidieron”, dijo. “Estaba gastando el dinero”. Hoy, Diop ahorra el 30% de su salario mediante transferencias automáticas a una cuenta de ahorros. También creó un fondo de emergencia de 12 meses antes de mudarse de la casa de su madre.

Utiliza dos cuentas corrientes personales para mantener organizado su dinero; una cuenta para sus ingresos y otra cuenta para pagar sus gastos. Utiliza una tarjeta de crédito para maximizar las recompensas y paga su saldo en su totalidad todos los meses desde su cuenta corriente secundaria.

3. Vigila de cerca su presupuesto

Dos veces al mes, Diop analiza de cerca sus gastos utilizando la aplicación Mint.

“Al comienzo de cada mes, reviso mis gastos del mes anterior. Miro las áreas no negociables, las áreas de mejora y establezco mi presupuesto para el mes siguiente”, dijo.

Diop solo tiene una tarjeta para su cuenta de gastos, no para su cuenta de ingresos, para evitar la tentación de usar dinero de su cuenta principal.

Cuando se le preguntó cómo evita ser víctima de un estilo de vida lento, Diop dijo: “Quiero que mis ingresos pasivos financien mi estilo de vida mejorado. Por eso prefiero mantener bajos mis gastos. Quiero asegurarme de que el dinero que gano se destina a inversiones que pueden generar más dinero “.

4. Ella invierte para la jubilación y gana tanto como puede

Diop invierte para la jubilación a través de una cuenta SEP IRA, que permite a los propietarios de empresas invertir utilizando los ingresos de la empresa. Este año, planea maximizar su SEP IRA invirtiendo $ 57,000, lo que también reducirá su ingreso imponible.

También tiene la intención de generar múltiples fuentes de ingresos. “Actualmente, tengo cinco fuentes de ingresos a través de mi coaching empresarial, los cursos que ofrezco, mis ingresos por alquiler, licencia de seguro de vida y conferencias. Estoy buscando agregar algunas más”, dijo.

5. Busca ayuda de expertos que la ayuden a hacer crecer su patrimonio.

Diop contrató a un CPA para aprender los detalles sobre cómo pagarse a sí misma y para desarrollar su estrategia de planificación fiscal para este año a fin de reducir su obligación tributaria. También contrató a un planificador financiero para que la ayudara a construir y administrar su cartera de inversiones.

Además de las cuentas de jubilación, Diop planea enviar automáticamente el 25% de sus ingresos a inversiones en lugar de ahorros ahora que ha creado un importante fondo de emergencia.

Como la primera persona de su familia en ver esta cantidad de dinero, Diop siente mucha presión para hacer las cosas bien para poder cambiar la trayectoria de la riqueza de su familia. Ella no tiene miedo de buscar ayuda. “No siempre tengo un punto de referencia. Por eso me acerco a las personas que tienen la información, para poder tomar la mejor decisión para mi situación”, dijo.

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