Tarjetas prepagas y la directiva de la UE contra el blanqueo de capitales


Michael McDowell advirtió a sus compañeros senadores en febrero que lo pensaran dos veces antes de aprobar la última directiva contra el lavado de dinero (AML) de la UE.

A pesar de que Irlanda tardó más de un año en poner la directiva en los libros de estatutos, un retraso que probablemente cueste 2 millones de euros en multas de Bruselas, los legisladores querían una acción urgente en la lucha para evitar la infiltración de delincuentes en el sistema financiero y terroristas.

Sin embargo, McDowell estaba preocupado por los requisitos especiales de la directiva para las personas “políticamente expuestas”, incluidos los habitantes de Leinster House y sus familias.

Contó cómo un banco que le otorgó una hipoteca para construir una casa de vacaciones hace 18 años ahora está citando los requisitos de AML como la razón para exigir pruebas de la fuente de su riqueza personal y la de su esposa e hijos.

“Algunos de los formularios que nos pidieron que completáramos van mucho más allá de lo razonable”, le dijo al Seanad. “Debe haber cierto grado de proporcionalidad en la capacidad de las personas para recopilar todos estos registros, especialmente cuando se encuentran en el año 18 de una hipoteca a 20 años”.

El requisito era “una tontería”, agregó, que no tenía “ningún propósito útil”.

A pesar de los temores de McDowell de una exageración regulatoria, Irlanda firmó la directiva como ley el 18 de marzo. Sin embargo, solo en las últimas dos semanas las consecuencias totales de incumplir las regulaciones ALD han llamado la atención general.

El 13 de mayo, el Banco Central de Irlanda expresó su preocupación por las defensas contra el lavado de dinero en PFS Card Services, lo que provocó una suspensión de la negociación de las acciones de su matriz australiana, EML Payments, seguida de un colapso inmediato del precio del 40 por ciento cuando se reanudó la negociación.

La intervención regulatoria podría detener temporalmente las operaciones de dinero electrónico de PFS en toda Europa, amenazando alrededor del 27 por ciento de los ingresos del grupo EML y exponiéndolo a una posible adquisición hostil. El episodio fue un rápido cambio de suerte para PFS, aclamado como una historia de éxito de fintech irlandés solo un año antes cuando se vendió a EML en un acuerdo por valor de hasta 341 millones de dólares australianos (215,5 millones de euros) para sus fundadores, Noel y Valerie Moran. .

La creciente alarma a medida que las noticias de la acción del Banco Central se filtraron a la sede de EML en Brisbane se puede percibir a partir de las presentaciones realizadas por EML en la bolsa de valores ASX de Australia la semana pasada. Debido a la diferencia horaria, fue después de la medianoche del viernes 14 de mayo cuando la alta dirección, incluido el director ejecutivo de EML, Tom Cregan, se enteró de lo que estaba sucediendo en Irlanda. Hablaron con la dirección de PFS en una reunión a las 6:30 am, que se concertó apresuradamente, seguida de consultas urgentes con abogados en Dublín ese mismo día.

Los directores de EML fueron informados durante el fin de semana y, después de una reunión de la junta al amanecer el lunes por la mañana, decidieron solicitar una suspensión temporal de las acciones de la compañía antes de que el ASX se abriera a cotización. La reanudación de las operaciones dos días después provocó la derrota de los inversores que EML había intentado frenar.

La investigación del Banco Central continúa, y PFS debe presentar una presentación al regulador el jueves pasado.

Las medidas enérgicas regulatorias anteriores por parte del Banco Central infligieron un daño considerablemente menor a las instituciones financieras cuyas precauciones ALD se consideraron insatisfactorias. Los inversores en Bank of Ireland y AIB ignoraron en gran medida las multas ALD de 3,15 millones de euros y 2,3 millones de euros respectivamente en 2017. Éstas siguieron a una multa de 3,3 millones de euros al Ulster Bank el año anterior, y el Banco Central también ha sancionado al proveedor de transferencias de dinero Western. Union y varias cooperativas de ahorro y crédito por las deficiencias ALD.

Es probable que las preocupaciones ALD se centren en el negocio principal de tarjetas prepagas de PFS, aunque ni la empresa ni el Banco Central darán más detalles sobre las preocupaciones regulatorias.

Los riesgos que plantean las tarjetas prepagas fueron bien ventilados cuando el Dail debatió la legislación ALD en septiembre pasado. Frecuentemente asociadas con los regalos, las tarjetas prepagas también tienen usos más siniestros, advirtió James O’Connor de Fianna Fail, el TD más joven de Dail.

“Los expertos en fraude están cada vez más preocupados por el potencial de abuso, desde pequeñas estafas hasta el lavado de dinero por parte de los narcotraficantes y terroristas”, dijo. “Se prevé que el mercado global alcance los 3,5 billones de euros en valor para 2022 y no hay señales de que esta tendencia se detenga”.

Las tarjetas prepagas llamaron la atención de las fuerzas del orden en la década de 1990 cuando el cartel de la droga mexicano liderado por Joaquín Guzmán, El Chapo, comenzó a usarlas como una alternativa en efectivo. Ganaron notoriedad en 2015 y 2016 cuando los terroristas utilizaron tarjetas prepagas como un medio imposible de rastrear para financiar ataques en París y Bruselas.

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