Solía ​​pensar que la jubilación anticipada era la única forma de vivir mi


El movimiento FIRE parecía tan atractivo al principio, hasta que se dio cuenta de que tendría que sacrificarse hasta el punto de la privación para alcanzar el objetivo final.

Había algo tan atractivo para mí sobre el movimiento de independencia financiera / jubilación anticipada (FIRE) cuando lo supe hace unos años. La idea de que si entendía sus números, podría invertir, ahorrar y llegar a la jubilación de manera agresiva en un corto período de tiempo y comenzar a vivir su mejor vida cuando alcance su número ideal de jubilación.

Las personas de FIRE son aquellas personas que leemos sobre jubilarse a la edad de 32 años con más de $ 1 millón ahorrado. O, el joven de 27 años que nunca tuvo deudas y tuvo un trabajo bien remunerado y optimizó todas las decisiones financieras para alcanzar su número FIRE antes de los 30. En retrospectiva, me sorprende que me sintiera tan fuertemente acerca del movimiento FIRE, porque nada en mi vida financiera indicaría que FIRE alguna vez sería adecuado para mí.

Con el paso del tiempo, comencé a hacerme algunas preguntas sobre FIRE y me di cuenta de que FIRE se conecta profundamente con la vida imaginada que la mayoría de la gente quiere vivir y juega con ese futuro esperanzador. Pero simplemente no fue para mí.

Que cambio para mi

Realmente no me gustó la idea de tener que sacrificarme hasta el punto de la privación financiera durante los próximos 10 a 12 años para alcanzar mi número FIRE. Parte de por qué no me gustó esto es que ya me había sacrificado durante años para pagar más de $ 60,000 en deudas no garantizadas. Me había apartado, vivía en una casa pequeña y decía “no” la mayoría de las veces a las compras que sentía que afectarían negativamente mis objetivos de pago de deudas.

Fueron grandes movimientos financieros en ese momento, pero seguí pensando en mi vida en el futuro. Empecé a soñar sobre cómo sería mi vida ideal de FIRE.

* Despertar de forma natural sin usar un despertador

* Viajar en viajes por carretera en mi estado de Colorado, visitar a mis familiares o viajar al extranjero cuando me apetezca

* Perseguir los intereses intelectuales al contenido de mi corazón

* Ayudar a otros económicamente o mediante el voluntariado cuando sea posible

* Ir al brunch y tener esa mimosa sin fondo

Lo que encontré problemático sobre FIRE fue que no quería esperar años para vivir mi mejor vida. Especialmente porque tenía más de 32 años cuando me topé con esta búsqueda financiera. De hecho, estaba endeudado, profesionalmente agotado y cansado, no exactamente lo mejor para FIRE.

Además, cuanto más pensaba en el movimiento de independencia financiera / jubilación anticipada, más me preguntaba por qué no se estaban teniendo ciertas conversaciones muy importantes sobre el acceso y las finanzas en la comunidad FIRE.

La verdad sobre FIRE

Aquí está la cuestión: el dinero, las matemáticas de FUEGO, funciona. Si invierte a una tasa mucho más alta que la mayoría de las personas, no tiene deudas y gana un gran salario, puede alcanzar fácilmente sus objetivos FIRE.

Pero, ¿qué pasa si eres una persona como yo que enfrenta muchos obstáculos financieros? Mi acceso a FIRE no era el mismo que el de un joven de 27 años sin deudas y con un trabajo bien remunerado.

FIRE se basa en estar libre de deudas. No hay forma de que pueda invertir a más del 50% si también está pagando activamente la deuda como lo hice yo.

Además, cuanto más complicadas son sus finanzas, más desafiante es trabajar hacia FIRE. En mi caso, tuve una situación de deuda muy complicada. No ha sido hasta hace poco que mis finanzas se han simplificado lo suficiente como para poder concentrarme en el FUEGO tradicional. Si está tratando con una gran cantidad de acreedores, etc., esto afecta su capacidad para concentrarse en FUEGO.

Además de eso, trabajar hacia FIRE requiere un conjunto de habilidades financieras similares a pagar una gran cantidad de deudas, aprender a negociar su salario, etc. Se necesita un tiempo para entrar en un ritmo que sea cómodo y lo lleve hacia sus metas.

También parece haber mucho conflicto dentro de la comunidad FIRE acerca de trabajar después de marcar tu número FIRE, lo cual, sinceramente, no tiene sentido para mí. ¿Por qué no trabajar si lo estás disfrutando?

Las cosas cambiaron para mí cuando supe de Slow FIRE

Afortunadamente, hay varias formas de acercarse a FIRE según su filosofía financiera y la realidad de sus finanzas. Finalmente, aprendí sobre Slow FIRE, que era increíblemente atractivo como filosofía financiera.

Con Slow FIRE, está invirtiendo, ahorrando y trabajando para alcanzar su número máximo de FIRE, pero es probable que lo esté haciendo a un ritmo más lento que las personas normales de FIRE que tienden a abordar los pasos financieros para obtener FIRE de forma más agresiva. Básicamente, los practicantes de Slow FIRE son conscientes de que les llevará un tiempo llegar a su número final de FIRE. Los seguidores de Slow FIRE aún pueden estar limpiando su base financiera. Esto puede parecer como terminar el pago de la deuda, reducir los gastos generales y buscar aumentar los ingresos. Estos son pasos clave en el viaje de FIRE.

Básicamente, Slow FIRE es similar al movimiento FIRE regular con un par de excepciones importantes.

* Los practicantes de Slow FIRE se enfocan en diseñar y lograr su estilo de vida FIRE ahora. Esto puede incluir trabajar de forma remota para crear más flexibilidad en sus vidas. También es un guiño al hecho de que trabajarán más tiempo para alcanzar su número FIRE. No hay que avergonzarse del trabajo porque el trabajo influye mucho en Slow FIRE.

* El trabajo es una gran parte de Slow FIRE, pero el énfasis está en trabajar de la manera que mejor funcione para usted en este momento. De echo, COVID-19 ha creado una gran oportunidad para que los profesionales diseñen sus mejores vidas ahora mientras obtienen ingresos y se enfocan en su futuro.

Aprecio que Slow FIRE es una forma más accesible de comenzar el proceso de independencia financiera.

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