Millones de clientes de bancos del Reino Unido se pierden los controles de seguridad


Varios bancos aún no han presentado la confirmación del beneficiario, cuyo remitente de cheques está pagando al destinatario correcto

Millones de clientes de bancos del Reino Unido se están perdiendo un servicio vital diseñado para ayudar a evitar que los estafadores estafen a las personas.

El año pasado, la industria lanzó la confirmación del beneficiario (CoP), un nuevo cheque que significaba que cualquier persona que intentara transferir dinero a una cuenta solo podía hacerlo si tenía el nombre correcto del titular.

Los “seis grandes” bancos comerciales, además de varios actores más pequeños, incluidos Monzo, Starling y Revolut, ahora operan este sistema de verificación de nombres, que le permite estar seguro de que está pagando a la persona o empresa adecuada.

Pero varios bancos aún tienen que introducir el servicio y algunos no parecen ser capaces de decir con precisión cuándo o incluso si sus clientes disfrutarán de la protección que ofrece.

Metro Bank dice que es algo que puede hacer en el futuro, mientras que Tesco Bank solo dice que está tomando medidas para introducirlo “lo antes posible”.

Esto no solo afecta a los clientes de esos bancos en particular, sino también a cualquiera que quiera transferirles dinero. Si su banco está registrado pero intenta pagarle a alguien cuyo banco no participa, recibirá un mensaje que le indicará que su banco no ha podido verificar los datos del destinatario. Por lo general, se le indicará que debe verificar con la persona a la que está pagando, y los expertos dicen que es importante que se comunique con ellos para confirmar que los detalles son correctos.

La CoP se introdujo como parte de los intentos de detener la creciente ola de fraude mediante transferencias bancarias.

En una estafa común, las cuentas de correo electrónico son pirateadas para engañar a los consumidores para que envíen dinero a cuentas operadas por delincuentes.

Esto se conoce como fraude de “pago automático autorizado” (APP), y Guardian Money ha presentado una serie de casos en los que las víctimas han perdido sumas sustanciales. En julio pasado, presentamos a una mujer que perdió más de £ 300,000 por estafadores (lo recuperó después de que intervinimos).

Hace mucho tiempo que se solicita a cualquier persona que transfiera dinero el nombre de la cuenta, el número de cuenta y el código de clasificación del destinatario. Pero hasta el año pasado, los bancos no verificaron si el nombre de la cuenta era correcto.

En 2019, los bancos más grandes del Reino Unido, Bank of Scotland (que incluye Halifax), Barclays, HSBC (incluido First Direct), Lloyds, NatWest, Royal Bank of Scotland, Santander y Ulster Bank, además de la sociedad de construcción de Nationwide, recibieron la orden del regulador de pagos de traer CoP.

Originalmente, debía llegar a fines de marzo de 2020, pero la fecha límite se extendió efectivamente hasta fines de junio de 2020 debido a la pandemia.

Varias empresas, incluidas Monzo, Starling y Revolut, se inscribieron voluntariamente.

El sistema está diseñado para asegurarse de que cuando le paga a alguien, la persona o empresa adecuada lo reciba. Se realizan comprobaciones para asegurarse de que los datos de la cuenta que proporcione coincidan con los del banco que recibe el pago.

Monzo se inscribió voluntariamente para la confirmación del beneficiario.

Cuando configura un nuevo pago o cambia uno existente con estos bancos, puede suceder una de estas cuatro cosas:

• Si usó el nombre de cuenta correcto, es una coincidencia completa y puede realizar el pago.

• Si usó un nombre similar al del titular de la cuenta, el sistema dirá que es una coincidencia cercana y se le proporcionará el nombre que tiene en el archivo. A continuación, puede decidir si realizar el pago o consultar con la persona a la que está pagando.

• Si ingresa el nombre incorrecto, se le informará que los detalles no coinciden y se le recomendará que consulte con la persona a la que está pagando antes de continuar.

• Es posible que reciba un mensaje que indique que la coincidencia de nombres no está disponible.

El Regulador de Sistemas de Pago dice que el sistema dificulta que los estafadores se hagan pasar por otra persona y también ayudará a las personas a evitar pagarle accidentalmente a la persona equivocada.

Órgano de consumo ¿Cuál? cree que la CoP debería ser obligatoria para todos los proveedores de pagos, y debería exigírseles que la implementen lo antes posible para que todos puedan beneficiarse del mismo nivel de seguridad.

Preguntamos a los bancos que aún no ofrecen CoP sobre sus planes.

Metro Bank dice: “Actualmente estamos explorando las opciones para implementar CoP para nuestros clientes”. Agrega que “podemos asegurar a nuestros clientes que seguirán protegidos”, y que es uno de los bancos que está suscrito a un código voluntario que les obliga a reembolsar a los clientes que sean víctimas de estafas de APP (siempre que cumplan las condiciones).

Metro Bank está considerando implementar la confirmación de la tecnología de beneficiarios.

Tesco Bank dice que está “comprometido con la implementación de la CoP y está tomando medidas activas para introducir esto lo antes posible”. Sin embargo, no pudo proporcionar escalas de tiempo específicas. Agrega: “Mientras tanto, nuestros clientes continúan beneficiándose de los sólidos procesos de protección contra el fraude de Tesco Bank … A menos que una investigación considere que un cliente ha sido materialmente negligente o cómplice de un fraude, se lo reembolsaremos”.

Dinero virgen dice que está “trabajando para entregar CoP a finales de este año”.

El banco cooperativo dice: “Vamos a tener CoP disponible para los clientes; no está completamente disponible en este momento, pero se está trabajando en ello, y esperamos que el servicio esté disponible para los clientes antes de finales de abril “.

TSB dice que el servicio se lanzará “en las próximas semanas”. Agrega que su garantía de reembolso por fraude “única” también protege a los clientes de TSB contra cualquier pérdida debido a fraude bancario en sus cuentas. Afirma haber reembolsado el 99% de todos los casos de fraude en comparación con un promedio de la industria del 38%.

Triodos Banco dice que está en proceso de constituir la CoP. “No podemos confirmar una fecha exacta, pero esperamos que sea la primera mitad de este año”.

Un banco que no pertenece a los seis grandes y que no quiso ser identificado le dijo a Guardian Money que, si bien podría parecer que algunos bancos más pequeños “se han demorado” en esto, “la realidad es que este es otro ejemplo de dónde ha estado la solución”. diseñado para los seis grandes (tanto en complejidad como en costo de entrega), y efectivamente hemos sido bloqueados ”.

Se lo comunicamos al organismo oficial de pagos Pay.UK, que nos dijo que desde junio pasado, más de una docena de otros proveedores habían implementado CoP, y se espera que más se inscriban este año.

Dice que está trabajando para expandir el esquema para que todos los proveedores de pagos que tienen cuentas de clientes puedan unirse. “Pay.UK está trabajando en estrecha colaboración con la industria y el Regulador de sistemas de pago para definir el cronograma de cuándo se implementará esta mejora durante 2021 y más allá”, dice.

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