El informe de auditoría recién obtenido detalla de qué manera los clientes sospechosos


En una cálida mañana de lunes de junio de 2014, dos auditores del regulador financiero de Estonia entraron en la oficina de Danske Bank en Tallin, armados con una única hoja de papel cuadriculado escrita a mano con los nombres de 18 de sus clientes, y exigieron ver sus registros.

A primera vista, los clientes de la lista sonaban aburridos. En su mayoría eran empresas comerciales oscuras con nombres genéricos como Hilux Services y Polux Management. Pero los auditores, que habían sido alertados por una unidad policial que rastrea los delitos financieros, no tuvieron que profundizar demasiado antes de que las cosas se pusieran muy extrañas.

Las empresas estaban moviendo enormes cantidades de dinero a través del Danske Bank desde Rusia, Azerbaiyán y Ucrania, y las justificaban con contratos sin sentido.

Una empresa sin sitio web ni presencia en Internet, fundada por un joven de 21 años de Azerbaiyán, recibió millones de dólares de la empresa estatal rusa de armas Rosoboronexport sin una razón clara. Otra empresa de Uzbekistán compró “materiales de construcción” por valor de 2 millones de dólares en las remotas Islas Vírgenes Británicas. Una tercera empresa acordó prestar $ 150 millones, pero inexplicablemente transfirió $ 582 millones en su lugar.

Después de más de un mes estudiando minuciosamente los libros de Danske, los auditores elaboraron un informe condenatorio sobre el fracaso del banco incluso para tratar de comprender lo que estaban haciendo sus propios clientes, pero nunca se hizo público, incluso después de que los acontecimientos en Danske Estonia provocaron uno. de los mayores escándalos de blanqueo de capitales de todos los tiempos.

En 2017, un equipo de OCCRP y el periódico danés Berlingske revelaron que se habían movido miles de millones de dólares en dinero sucio a través de la sucursal estonia del banco. Solo entonces, tres años después de su producción, la oficina central de Danske comenzó a traducir la auditoría al estonio.

Ahora, Berlingske obtuvo una copia del informe y la compartió con OCCRP. Describe con todo detalle cómo el banco violó al menos 47 regulaciones diferentes contra el lavado de dinero y cómo los empleados de la sucursal de Tallin lo permitieron ignorando sistemáticamente cientos de transacciones extrañas.

En algunas partes, se lee como una lista punto por punto de las técnicas que utilizan las empresas extraterritoriales y las personas políticamente expuestas para transferir enormes sumas de dinero sin tener en cuenta su origen, y de la falta de cuestionamiento del banco por parte del banco.

“Danske fue un caso de libro de texto en el que el nivel de riesgo del banco y su gestión de riesgo no estaban equilibrados”, dijo a OCCRP Kilvar Kessler, director de Finantsinspektsioon, o Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (FSA).

“¿Por qué no lo estaban? Porque la ganancia proveniente de la sucursal con el riesgo era muy alta. Si hubiera existido un control de riesgos adecuado, esos ingresos no hubieran sido posibles “.

Después de ver el primer borrador de su informe de auditoría, Kessler quedó consternado. Inmediatamente llamó al director ejecutivo de Danske Estonia, Aivar Rehe, y pidió una reunión. Poco después, estaban sentados juntos en un restaurante de lujo en el pintoresco casco antiguo de Tallin.

“¿Qué han estado haciendo ustedes aquí?” le preguntó a Rehe consternado.

El director del banco respondió que sin su lucrativa unidad offshore, Danske no tendría un negocio rentable en Estonia.

Kessler preguntó si la oficina central en Copenhague sabía lo que estaba pasando en Tallin.

“Por supuesto que lo sabían”, recuerda que dijo Rehe.

Rehe se suicidó en 2019 en medio de una investigación de lavado de dinero en las operaciones del banco. No era sospechoso en el caso, pero había sido buscado como testigo.

Danske Bank se negó a responder preguntas específicas relacionadas con esta historia. Un oficial de prensa del banco, Stefan Singh Kailay, dirigió a los periodistas a una declaración anterior en la que el banco reconocía que nunca debería haber tenido su cartera de clientes en el extranjero.

“También es obvio que fuimos demasiado lentos para reconocer la magnitud de los problemas y cerrar la cartera”, dijo Kailay.

Latas de pintura de miles de dólares y direcciones inexistentes

El corazón del negocio sucio de Danske en Estonia residía en lo que se conocía como la “unidad bancaria no residente”, un equipo de alrededor de una docena de banqueros que atendían exclusivamente a clientes extranjeros en lugares como Azerbaiyán y Rusia.

El año pasado, OCCRP informó sobre cómo estos banqueros, conocidos como “gerentes de relaciones”, ayudaron activamente a sus clientes a evadir las regulaciones contra el lavado de dinero dirigiendo compañías offshore para ellos.

Pero incluso cuando no estaban conspirando con sus clientes, los gerentes de relaciones ignoraban los signos obvios de lavado de dinero, encontró la auditoría de la FSA.

Por ejemplo, aceptaron documentación de clientes escrita en azerbaiyano, aunque nadie en el equipo hablaba el idioma. (La política oficial del banco era aceptar solo documentos en inglés, estonio o ruso). Cuando se le preguntó sobre esto, el banco respondió que un gerente de relaciones, Oksana Lindmets, tenía “algún conocimiento” del azerí y lo complementó con Google Translate.

También aceptaron documentos firmados por Stan Gorin, un letón que se había hecho famoso por vender su identidad como director de la empresa nominado, a pesar de que en ese momento había cientos de informes de los medios que detallaban cómo se había utilizado su nombre para negocios ilegales, desde el tráfico de armas. a esquemas piramidales.

Quizás lo más importante es que los gerentes de relaciones no parecían prestar mucha atención a los contratos que justificaban las transferencias de millones de dólares de sus clientes, incluso cuando eran claramente absurdos.

Un cliente de alto riesgo, Milecome Enterprises LLP, compró 10,500 latas de pintura de un galón a un precio promedio de más de $ 1,000 cada una. Otro supuestamente vendió un lote de tubos de metal por $ 500 millones, lo que habría sumado hasta 344,820 toneladas métricas, una cantidad poco probable, dado que un contenedor de envío completo solo puede contener alrededor de 28. Los oficios inexplicables, especialmente los que involucran números redondos, son un clásico. signo de blanqueo de capitales.

Otra empresa, Riverlane LLP, se registró apenas un mes antes de convertirse en cliente de Danske. No tenía sitio web y solo alrededor de 15,500 libras esterlinas en activos en efectivo, y declaró su dirección en una ubicación en Azerbaiyán que no aparecía en Google Maps.

A pesar de esto, casi de inmediato comenzó a mover enormes cantidades de dinero a través del banco, principalmente a otras empresas fantasmas, gracias a contratos dudosos para la venta de productos electrónicos, textiles, materiales de construcción y metales.

Los auditores señalaron que muchos de estos documentos eran casi idénticos en forma y contenido. En muchos casos, el comprador acordó pagar por adelantado los bienes que solo se entregarían después de un mes o más. Un contrato se firmó un año antes de la fundación de Riverlane, mientras que otro era para la venta de un objeto cuyo nombre, dijeron los auditores, era un galimatías: “el EP 70 KVA Sanay Puntasi 50cm”.

Danske a menudo ni siquiera se molestaba en cobrar los contratos ni en comprobar si los intercambios realmente se llevaban a cabo.

“Danske Bank no ha realizado el esfuerzo suficiente para determinar dónde y cuándo se entregarían las mercancías al transportista y, además, si las mercancías se transportaron”, escribieron los auditores. “[F]o, por ejemplo, cómo y por qué medios se transportaron 282.138 toneladas de alambrón o bancos de trabajo valoradas en 250 millones de dólares, y [were] fueron transportados en absoluto “.

En solo un año y medio, 65,7 millones de euros y más de mil millones de dólares pasaron por las cuentas de Riverlane, un promedio de alrededor de 2,5 millones de dólares por cada día de trabajo, aunque Danske nunca pareció saber quién era su cliente.

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