Danske Bank: ¿qué salió mal?


Es difícil imaginar que después de tanta inversión sectorial en la lucha contra el crimen financiero, un banco lavó cientos de miles de millones de euros durante un período de 9 años a partir de 2007. El escándalo sacudió a la industria bancaria. Pero, ¿cómo ha pasado? ¿Cuáles fueron las fallas de las personas, los procesos y la tecnología que llevaron al escándalo de lavado de dinero más grande de Europa?

En nuestro último libro blanco, exploramos cómo Danske Bank se vio envuelto en uno de los escándalos de lavado de dinero más grandes del mundo como resultado de las actividades en su sucursal de Estonia.

Un informe encargado por el banco y publicado en 2018 identificó fallas en las líneas de defensa del banco contra el lavado de dinero y la actividad criminal. Hubo áreas significativas de debilidad en el procedimiento ALD y la gobernanza por parte del banco, incluidas las siguientes cuestiones:

* Los procedimientos ALD en la sucursal de Estonia fueron manifiestamente insuficientes e inadecuados.
* Hubo una falta de identificación de los beneficiarios finales finales (UBO)
* Falta de cribado de clientes
* Falta de respuesta a los informes negativos de los medios relacionados con los clientes.
* Informes limitados de transacciones y clientes sospechosos a las autoridades.
* Posible colusión con los clientes por parte de los empleados de la sucursal de Estonia.
* Incumplimientos de obligaciones legales por parte de los empleados en la sucursal de Estonia y a nivel de grupo
* Falta de integración de la sucursal de Estonia en el grupo Danske Bank; que incluye, entre otros, la migración a los sistemas de TI del grupo
* Falta de supervisión de la sucursal de Estonia por parte de la empresa matriz
* Dependencia excesiva de informes positivos que emanan directamente de la sucursal de Estonia y falta de verificación de estos informes por parte del banco.
* Foco insuficiente en el riesgo de blanqueo de capitales. La gerencia de la sucursal estaba más preocupada por el procedimiento de marcar casillas que por identificar el riesgo real
* Oportunidades perdidas para remediar, abordar o investigar reclamos de lavado de dinero y actividades delictivas que emanan de los organismos reguladores y bancos corresponsales de Estonia y Dinamarca.
* No investigar, concluir e informar adecuadamente sobre las denuncias de denunciantes.
* El Grupo tardó en darse cuenta de los problemas y subsanar las deficiencias. Las iniciativas que se tomaron en ese momento fueron demasiado escasas y demasiado tardías.

Para leer el análisis completo de la causa raíz de los problemas que permitieron el lavado de miles de millones de euros en los últimos años, descargue el informe completo.

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